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[低息配资]百家银行“集结” 发力无接触贷款

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□本报记者欧阳剑环陈莹莹

受疫情影响,经营儿童雨具的老张一度陷入困境低息股票配资平台股票配资平台,“最后一刻,是网商银行的借贷给我们渡过了衰退,而且贷款利率非常之低。在这笔资金的帮助下,我的店铺已经很过来了。”

老张不知道的是,这笔贷款的背后是网商银行和中国农业发展银行(农发行)的共同努力。日前,100余家银行紧急“集结”,加入由中国银行业协会、全国工商联等领域协会与网商银行共同发起的“无接触贷款助微计划”,助力小微企业复工复产。

银行业内专家指出,数字化服务是将来小微金融的演进趋势,这一意识的提高有赖于银行与信贷科技机构的特点互补。

对手变队友

原本年后开学是门店零售的旺季,如今仍颇为冷清,疫情过后老张每日的销量仅为每天的2%-3%。由于年前未建立规划,店铺采购的一批价值几百万元的货不得已积压在仓库,正当他一筹莫展的时侯,是无接触贷款给他的店“活”了出来。

昔日敌人怎样成为对手?网商银行行长金晓龙介绍:“疫情出现后,网商银行宣布在特殊期间为850万小店下调20%的本息,并向多家银行发出合作邀请,2天时间有25家银行响应和鼓励,为小店减负。”

老张获得的无接触贷款利率仅为日常的一半,离不开农发行的助推。贷款利率低是政策性银行的一大特点,在农发行的扶持下,许多网商银行服务的小微企业贷款利率进一步增加。此外,邮储银行也主动为更多小微企业提供20%的减息。

北京大学数字金融研究中心的研究提示,数字信贷发展水平每上升1%,疫情对经营的冲击减小2.57%。据悉,当前已有包含三大政策性银行、国有六大行在内的100余家银行加入“无接触贷款助微计划”,计划半年内鼓励全球约1000万家小微企业、个体经营者和农民有序复工复产及疫情过后扩大制造。

“助微计划”包括十项举措:为线上小微商家提前支付款项,为餐饮业提供专项经费支持,为快消业中小经销商提供低息贷款优惠活动,为物流业提供专项贷款,为汽车车主提供专项优惠按揭低息股票配资平台,为种植户提供专项贷款,助力销售困难公司获得经费支持,扩大票据贴现优惠范围,助力市场销量较好的小微商家加速复工,帮助线下门店免费开拓线上经营平台。

快速触达海量小微群体

大中型银行打造强大的资金实力和专业的风控技术,网商银行则具备触达海量小微企业的场景优势,双方利用互补合作发放无接触贷款,最终超过与用户多赢的效果。

“网商银行的特点源于场景和引流,邮储银行的弊端在于线下营销,信贷人员可以直接联系去用户配资炒股,帮助人们了解跟操作线上产品。”邮储银行三农部总经理助理陈鹏称,以往信贷人员想调查,客户能去网点来签约,基本能投入一两天时间。无接触贷款而且节省了用户费用,银行降低人工干预,也节省了风险。

从产品额度看,陈鹏表示,邮储银行与网商银行合作发放的无接触贷款平均总额在1万元左右,能够触达更小微的人群。“这些用户更多源于京东淘宝或线下扫码等情境,客群更年轻,更多是新经济主体。”

“无接触贷款的风控由双方共同把关”,陈鹏介绍,邮储银行和网商银行会对各自的用户进行初步筛选,然后进入风控模型进行调查登记,贷后管理则在线上跟线下渠道各自发挥所长。合作发放的除了是线上信用贷款,抵押贷款也可以办,房产抵押等手续则必须线下进行操作。

网商银行小微融资产品部负责人宋晓介绍,无接触贷款背后是数据科技的支撑,网商银行正尝试与具有肯定意识的银行联合模型,进一步提高双方风控水平。“今年我们将进一步开放意识,把网商银行的心得和科技赋可让更多小微金融机构。”

“无接触”是大势所趋

近年来,商业银行持续推动以科技、数据、场景为构建的线上服务效率。

中国银行业协会数据显示,据不完全统计,2019年银行业金融机构网上银行交易笔数达1637.84亿笔,同比下降7.42%,交易总额达1657.75万亿元;手机银行交易笔数达1214.51亿笔,交易总额达335.63万亿元,同比下降38.88%;电商平台交易笔数达0.83亿笔,交易总额达1.64万亿元;全产业离柜率为89.77%。

无接触贷款无疑代表了小微金融未来的演进方向。中国人民大学金融科技研究所联席所长曹彤认为,中小微企业贷款难问题经常存在,传统的方式很难解决,一定要通过数字化来应对,而且这些数字化一定是银行与内部场景及信贷科技机构协同完成。

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